? Post Panama Papers, hier ist, wie Estlands e-Residency-Projekt plant, Bank-Skandale zu vereiteln

Bald können e-Bewohner von Estland Bankkonten eröffnen, ohne das Land zu besuchen. iStock

Die estnische Regierung hat einen Gesetzentwurf entworfen, damit die kleinen E-Bürger des kleinen baltischen Staates Bankkonten eröffnen können, ohne einen Zweig – oder sogar das Land – zu besuchen.

Diese Frage war eine der größten Hürden gegenüber dem estnischen E-Residency-Projekt, das Menschen, die nicht unbedingt estnische Bürger oder Bewohner sind, eine digitale Identität anbieten.

Bisher musste ein e-Resident-Unternehmer nach Estland kommen, um ein Bankkonto zu eröffnen. Doch die Änderung des Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsverhütungsgesetzes wird es den Banken ermöglichen, das Erfordernis eines persönlichen Treffens mit einem dreistufigen persönlichen Identifikationsverfahren zu ersetzen.

Die Banken werden eine Software-Plattform verwenden, um die Einzelperson remote zu interviewen, und das Interview wird dann gespeichert. Darüber hinaus werden die Banken auch das in Estland erteilte Dokument zur Verifizierung von digitalen Identitäten, einem Personalausweis eines ausländischen Staates und einer Datenbank mit Personalausweisdokumenten verwenden.

Obwohl dieser Prozess bedeutet, dass e-Bewohner nun in der Lage sein werden, ein Bankkonto zu eröffnen und ein Unternehmen zu gründen, ohne jemals nach Estland zu kommen, sagt der E-Residenz-Programmdirektor Kaspar Korjus, dass Sicherheit und Transparenz nach wie vor höchste Priorität haben.

Bewerber für E-Residency sind bereits Fingerabdruck und Hintergrund-Check durch den estnischen Staat. Sobald die Antragsteller für den E-Wohnsitz zugelassen sind, erhalten sie einen elektronischen Ausweis, der in Kombination mit einer vierstelligen PIN für eine sichere digitale Identifikation verwendet werden kann.

Nachdem ein E-Resident erfolgreich ein Bankkonto eröffnet hat, muss die Bank noch weitere Maßnahmen zur Verhinderung der Geldwäsche treffen.

Zum Beispiel muss die erste Zahlung auf das geöffnete Bankkonto bei einem Kreditinstitut oder einer Zweigniederlassung eines im estnischen Handelsregister eingetragenen ausländischen Kreditinstituts erfolgen.

Alternativ kann die Zahlung von einem Kreditinstitut mit Sitz oder einem Sitz in einem Vertragsstaat des Europäischen Wirtschaftsraums oder in einem Land stammen, in dem die in der Tat vorgesehenen Voraussetzungen erfüllt sind.

Selbstverständlich behält sich die Bank das Recht vor, Personen einzureichen, wenn sie sich bei einer Bankfiliale persönlich bewerben. Der Service ist für jeden Inhaber der estnischen ID, digi-ID oder e-resident Karte gedacht.

Laut Korjus ist die neue Gesetzgebung kein großer Meilenstein für E-Residency, sondern hebt auch hervor, dass transparente und sichere Banken möglich sind, während der Panama-Skandal die Welt zeigt, dass geschlossene und verborgene Systeme nicht mehr nachhaltig sind.

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“Die Welt hat sich bis zu dem Punkt entwickelt, wo Systeme wie Schweizer Banken und Panama-Systeme unzulässig sind, während transparente Plattformen wie E-Residency immer mehr an Popularität gewinnen, weil sie offen sind, alle Daten zugänglich sind, alle Transaktionen digital sind Nachvollziehbar.Jedes Land, das seine Bürgerbesteuerung erhalten will, kann es direkt bekommen “, sagt er.

Wir sind das genaue Gegenteil von Panama. Kein Verbrecher oder Person, die etwas verstecken will, wird für E-Residency gelten. Das Bewerbungsverfahren beginnt mit dem Antragsteller, der dem Staat Estland seinen Fingerabdruck gibt. Die digitale Identität bedeutet, dass alle Ihre Transaktionen digital gespeichert werden. Dies ist eindeutig keine Lösung für Ihr Geld, finanzielle Transaktionen oder andere Aktivitäten zu verstecken.

Das Projekt Estlands hat bei Unternehmen, die sichere Datendienste fördern, großes Interesse geweckt. Neben der Kooperation des US-amerikanischen Aktienmarktes Nasdaq mit der US-amerikanischen Börsengesellschaft Nasdaq zur Blockchain-basierten Abstimmung in Gesellschafterversammlungen hat der türkische Kapitalgeber Tim Draper kürzlich eine Partnerschaft zwischen E-Residency und einem Blockchain-Startup Stampery geleistet, in den er letztes Jahr investiert hatte.

Als Ergebnis können e-resident Karteninhaber nun authentifizieren und zertifizieren Business-und persönlichen Dateien über Stampery’s Blockchain-Zertifizierung Schnittstelle, basierend auf der verteilten öffentlichen Ledger, dass Bitcoin-Transaktionen untermauert.

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Stampery CEO Daniele Levi, der auch ein e-Resident ist, rechnet Estland ist das innovativste Land der Welt.

“Wir sind große Fans von dem, was sie tun. Sobald wir davon erfuhren, wollten wir zusammenarbeiten”, sagt er.

“Die Blockchain-Technologie bietet eine mathematische Wahrheit, die nicht manipuliert werden kann, und kann einen großen Einfluss auf Länder haben, die miteinander interagieren müssen, wie in der europäischen Gemeinschaft.”

Allerdings hat Estlands Initiative jetzt auch eine Konkurrenz aus dem privaten Sektor. Zu Beginn des Jahres kündigte der US-Start-up Stripe einen neuen Service namens Atlas an, der es Unternehmern erlaubt, ein US-Unternehmen einzurichten, ein US-Bankkonto einzurichten und Zahlungen mit Stripe zu akzeptieren.

Laut estländischem E-Residenz-Programmdirektor Korjus ist es ein Zeichen dafür, dass Estland das Richtige tut und in die richtige Richtung geht.

“Tatsächlich freuen wir uns, dass Stripe mit dieser Dienstleistung herauskam, denn es zeigt, dass sich andere Länder auch auf die Bereitstellung ihrer Geschäftsumgebung für mehr Menschen konzentrieren als ihre eigenen Bürger und dass sie das auch transparent machen wollen Dienstleister und wenn es jemals auf den EU-Markt kommen will, dann könnte Estland der beste Partner sein, um das Umfeld der EU bieten “, sagte er.

Korjus glaubt, dass wir erst in den ersten Phasen dieser innovativen Entwicklungen sind.

Streifen-Atlas ist für jetzt ein Einladung-nur Service, und wir müssen auch ein ungefähr halbes Jahr warten, bevor wir sagen können, daß Leute nicht einmal zur EU reisen müssen, um seine Dienstleistungen zu erhalten.

Seit Anfang Mai haben über 10.000 Menschen die E-Residency beantragt. Die Bewerbungen stammen aus 127 Ländern, wobei die meisten aus Finnland, Russland, den USA, der Ukraine, Italien, Deutschland, Großbritannien, Lettland, Indien und den Niederlanden kommen.

Korjus sagt, dass die Anzahl der Personen, die sich während der Beta-Phase um E-Residency bewerben, die ursprünglichen Pläne des Projekts bereits überschritten hat.

“Ich glaube, dass wir nach der Übernahme der Veränderungen in der Lage sein werden, das unternehmerische Potenzial der Welt zu entfalten”, fügt er hinzu.

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